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合规智能体：企业的“ai合规管家”，复杂规则轻松搞定（第2页）

第二步：行动——按照规划，动手“查材料、核信息”

想清楚之后，智能体就开始“行动”了，也就是调用各种工具获取信息、比对规则：

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- 调用OCR工具：扫描企业提交的营业执照、纳税申报表、银行流水等材料，自动提取关键信息——比如企业成立日期是2020年、近6个月纳税额80万、贷款申请用途是“购买生产设备”；

- 调用征信接口：对接央行征信系统，查询企业法人和企业本身的征信记录，确认是否有逾期、失信记录；

- 调用内部系统：查看银行内部的“禁贷行业名单”，确认该企业所属行业（制造业）不在禁贷名单里；

- 逐条比对：把提取到的信息和之前拆解的“检查点”一一比对，比如“企业成立年限满2年”符合要求、“近6个月纳税额80万”达标，但发现“贷款用途证明材料缺少设备采购合同”。

这个阶段，智能体就像合规专员在“翻材料、查系统、核信息”，但它的速度是人的几十倍——人查一份材料可能要1小时，智能体5分钟就能查完10份，还不会漏看任何细节。

第三步：观察——看看结果，判断“有没有问题、要不要补查”

行动之后，智能体就会“观察”比对结果：大部分检查点都符合要求，但缺少“设备采购合同”，而且资金流向计划里提到“向关联企业支付500万”，这可能涉及“关联交易违规”的风险。

- 它会判断：现有材料不够，需要补充检查——让企业提交设备采购合同，同时核查关联企业是否在银行的“高风险关联方名单”里；

- 然后，它会自动生成“补充材料通知”，发给客户经理，让企业补充提交合同；同时调用“关联企业查询工具”，核查关联方资质。

这就像合规专员查材料时发现“少了一份合同”，然后主动要求企业补充，再进一步核查可疑点，确保没有遗漏风险。

第四步：调整——根据新信息，完善检查结果

当企业补充了设备采购合同、智能体查到关联企业无高风险记录后，它会再次“思考”：现在材料齐全了，所有检查点都符合要求吗？

- 再次比对：确认设备采购合同真实有效、关联企业合规，之前的问题已经解决；

- 最终判断：这份贷款申请符合所有合规要求，可以进入下一步审批流程；

- 生成报告：自动生成《贷款合规审查报告》，写清“审查通过”的结论、所有检查点的核查结果、引用的规则条款，甚至附上关键材料的截图，方便后续审计。

如果发现严重问题——比如企业征信有3次逾期，智能体就会直接给出“审查不通过”的结论，并在报告中写明“违反《商业银行贷款管理办法》第12条，法人征信逾期超过2次，不予放贷”，同时触发“风险预警”，提醒合规部门关注。